Faktoring dla firm produkcyjnych

Cykl gotówkowy to liczba dni między zapłatą za surowiec a wpływem pieniędzy od odbiorcy. W produkcji składają się na niego trzy odcinki: okres magazynowania surowca, czas trwania procesu produkcyjnego wraz z magazynowaniem wyrobów gotowych oraz termin płatności faktury sprzedażowej. Każdy z nich można skracać osobno, ale tylko ostatni da się skrócić natychmiast, bez zmian w organizacji zakładu.

Faktoring sprzedażowy usuwa właśnie ten odcinek — i to zwykle najdłuższy z trzech. Zamiast czekać sześćdziesiąt dni na przelew od odbiorcy, dostajesz pieniądze następnego dnia po wystawieniu faktury. Cykl skraca się o cały termin płatności bez inwestycji, bez zmiany procesów i bez negocjowania czegokolwiek z klientami.

Drugi odcinek, zakupowy, domyka faktoring odwrotny. Faktor płaci dostawcy surowca od ręki, a Ty rozliczasz się w wydłużonym terminie. Zestawienie obu rozwiązań potrafi skrócić cykl gotówkowy z kwartału do kilku tygodni — a to przekłada się wprost na to, jak dużą produkcję firma jest w stanie udźwignąć bez dodatkowego kapitału.

Firmy produkcyjne najczęściej wpadają w kłopoty gotówkowe nie wtedy, gdy tracą klientów, lecz wtedy, gdy ich zdobywają. Nowe zamówienie wymaga surowca, nadgodzin i często kolejnej zmiany, a wszystko to opłacasz zanim wystawisz fakturę. Im szybszy wzrost, tym większa dziura — i tym mniej czasu, żeby ją czymś zapełnić.

Kredyt obrotowy reaguje na to z opóźnieniem, bo bank ocenia sprawozdania za rok ubiegły, w którym firma była mniejsza. Limit faktoringowy jest powiązany z bieżącą sprzedażą i rośnie razem z nią — finansowanie skaluje się w tym samym tempie co zamówienia, bez aneksowania umowy przy każdym skoku obrotu.

Sprzedaż do dużej sieci handlowej to dla producenta jednocześnie szansa i obciążenie. Sieć zamawia dużo i regularnie, ale narzuca terminy płatności, których nie da się negocjować, a jej udział w sprzedaży szybko rośnie do poziomu, przy którym firma staje się od niej zależna.

Faktoring rozwiązuje tu dwa problemy naraz. Po pierwsze uwalnia gotówkę zamrożoną w długich terminach. Po drugie, w wariancie pełnym, ogranicza skutki koncentracji: jeśli odbiorca odpowiadający za znaczną część Twojej sprzedaży przestanie płacić, stratę pokrywa faktor wraz z ubezpieczycielem. Przy silnej zależności od jednego kontrahenta dopłata za tę ochronę jest zwykle tańsza niż ryzyko, przed którym zabezpiecza.