Question 1

Czym jest faktoring i jak działa?

Accepted Answer

Faktoring to finansowanie faktur z odroczonym terminem płatności. Zamiast czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew od kontrahenta, otrzymujesz pieniądze od faktora niemal od razu po wystawieniu faktury. Kontrahent rozlicza fakturę w swoim terminie — bezpośrednio z faktorem.

Question 2

Faktoring czy kredyt — co wybrać?

Accepted Answer

Faktoring sprawdza się przy bieżącej płynności: jest szybki, elastyczny i nie wymaga zdolności kredytowej, bo liczy się jakość faktur. Kredyt bywa tańszy przy inwestycjach długoterminowych. Często najlepiej łączyć oba — jako broker pomożemy dobrać proporcje.

Question 3

Dla kogo jest faktoring?

Accepted Answer

Przede wszystkim dla małych i średnich firm, które sprzedają z odroczonym terminem płatności — w produkcji, handlu, transporcie i usługach. Z faktoringu korzystają też jednoosobowe działalności i start-upy, którym bank odmówił kredytu.

Question 4

Czym różni się faktoring pełny od niepełnego?

Accepted Answer

W faktoringu pełnym (bez regresu) faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy — gdy kontrahent nie zapłaci, ciężar bierze faktor. W niepełnym (z regresem) ryzyko zostaje po Twojej stronie, dzięki czemu usługa jest tańsza.

Question 5

Ile kosztuje faktoring?

Accepted Answer

Na koszt składają się prowizja (procent od wartości faktury) oraz odsetki za okres finansowania. Stawki zależą od obrotu, liczby i jakości odbiorców oraz rodzaju faktoringu. Jako broker porównujemy oferty kilkunastu instytucji, żeby znaleźć najtańszą dla Twojej firmy.

Question 6

Czy są ukryte opłaty?

Accepted Answer

U rzetelnego faktora wszystkie koszty są jasno opisane w umowie. Naszą rolą jako brokera jest porównanie pełnych kosztów ofert — nie tylko stawki bazowej, ale też opłat za limit, administrację czy nieaktywność — i wskazanie tej najkorzystniejszej.

Question 7

Jaki jest minimalny i maksymalny limit?

Accepted Answer

W mikrofaktoringu limity zaczynają się już od kilkuset złotych, a w faktoringu dla większych firm sięgają milionów. Konkretną wysokość ustala faktor na podstawie obrotów i portfela odbiorców.

Question 8

Jak szybko otrzymam pieniądze?

Accepted Answer

Po podpisaniu umowy i zgłoszeniu faktury środki trafiają na konto zwykle w ciągu 24 godzin. Część fintechów wypłaca jeszcze szybciej — nawet w kilka–kilkanaście minut.

Question 9

Jakich dokumentów potrzebuję?

Accepted Answer

W wielu produktach — zwłaszcza w mikrofaktoringu — wystarczą faktury i podstawowe dane firmy, bez zaświadczeń z ZUS, US i BIK. Zakres dokumentów zależy od rodzaju faktoringu i wybranej instytucji; przeprowadzimy Cię przez całość.

Question 10

Czy dostanę faktoring z zaległościami w ZUS lub US?

Accepted Answer

Tak — część faktorów toleruje zaległości w ZUS i US, szczególnie w mikrofaktoringu, bo ocenia głównie wiarygodność Twoich odbiorców. To jedna z przewag faktoringu nad kredytem bankowym.

Question 11

Czy faktoring jest dla jednoosobowej działalności?

Accepted Answer

Tak. Mikrofaktoring powstał właśnie z myślą o jednoosobowych działalnościach i mikrofirmach, które potrzebują finansować pojedyncze faktury bez długiej procedury kredytowej.

Question 12

Czy mój kontrahent dowie się, że korzystam z faktoringu?

Accepted Answer

To zależy od rodzaju faktoringu. W faktoringu jawnym kontrahent jest informowany i płaci bezpośrednio faktorowi. W faktoringu cichym nie wie o niczym — płaci na Twoje konto, a Ty rozliczasz się z faktorem.

Question 13

Co się stanie, jeśli odbiorca nie zapłaci?

Accepted Answer

W faktoringu pełnym ryzyko przejmuje faktor wraz z ubezpieczycielem — zachowujesz wypłacone środki. W faktoringu niepełnym zwracasz zaliczkę, ale zwykle dopiero po okresie, w którym faktor wspiera odzyskanie należności.

Question 14

Czy korzystając z brokera ponoszę dodatkowe koszty?

Accepted Answer

Nie. Porównanie ofert i dobór finansowania jest dla Ciebie bezpłatne — to faktor wynagradza brokera za doprowadzenie zweryfikowanego klienta. Ty zyskujesz lepsze warunki i oszczędność czasu.

Najczęstsze pytania o faktoring

Podstawy faktoringu

Koszty i warunki

Proces i wymagania

Bezpieczeństwo